Doe meer fiscaal voordeel met langetermijnsparen
Langetermijnsparen is sparen op langere termijn. Het leunt daarom zeer aan bij pensioensparen, omdat in de regel je ook met een langetermijnspaarplan aan het sparen bent voor je pensioen. In de meeste gevallen is dat wanneer het geld opnieuw vrij komt, tenzij je zou sparen voor een schuldsaldo, maar dat zijn eerder de uitzonderingen.
Er zijn mensen die naast een pensioenspaarplan ook nog aan langetermijnsparen doen, omdat zij dan twee keer van fiscaal voordeel kunnen genieten. Het langetermijnsparen is een verzekeringscontract, dus je bent steeds zeker dat je geld een minimumopbrengst zal hebben, eventueel aangevuld met een bonus of winstdeelname die meestal niet gewaarborgd zijn. Je neemt in ieder geval geen risico: je gespaarde geld heb je terug, plus interest, en eventueel nog extraatjes. De gegarandeerde interest ligt gewoonlijk om en bij de 2,5%.
Hoeveel je jaarlijks kan sparen is afhankelijk van je inkomen. Op dit maximumbedrag kan je dan 30% belastingvoordeel genieten. Let wel op: het fiscaal voordeel dat je doet met langetermijnsparen valt tesamen met dat voor hypothecaire aftrek. Het kan dus zijn dat je al aan het maximum zit wanneer je een hypothecaire lening hebt lopen, en dan wordt langetermijnsparen misschien minder interessant.
Verder blijven sparen op een langetermijnspaarrekening na je 65 mag ook, en is zelfs een goed idee: wanneer je 60 bent geworden wordt de eindbelasting namelijk geheven, en alles wat je na je 60ste spaart is belastingvrij!
Extra aan langetermijnsparen doen is ideaal voor wie het geld kan missen en geen rekening hoeft te houden met hypothecaire aftrek. Voor anderen zijn er betere ideeën. Vervroegd afhalen leidt tot het terugbetalen van het belastingvoordeel dat je hebt kunnen genieten, dus absoluut af te raden!